Statybų draudimas
Greitai supraskite, ką iš tiesų apima statybų draudimas, kokias rizikas verta įtraukti statybvietei ir kaip palyginti pasiūlymus, kad sutaupytumėte neaukodami apsaugos.
Čia rasite aiškiai perrašytą statybų draudimo informaciją: ką galima apdrausti (darbus, medžiagas, laikinus statinius ar civilinę atsakomybę), kas dažniausiai kelia didžiausią finansinę riziką statybų metu, kokie duomenys lemia kainą ir ką daryti įvykus žalai, kad žalos atlyginimas vyktų sklandžiai.
Statybų draudimo skaičiuoklė: gaukite pigiausią statybų draudimą
Pasirinkite statybų projektą (nauja statyba / rekonstrukcija / remontas) ir spustelėkite „Gauti pasiūlymus“ – būsite nukreipti į puslapį, kuriame aiškiai paaiškiname, ką tikrinti pasiūlymuose: draudimo objektą, rizikas, limitus, franšizę, statybvietės saugumo reikalavimus ir civilinės atsakomybės (jei reikalinga) apimtį, kad galėtumėte palyginti ne tik kainą, bet ir realią apsaugą statybų metu.
Pasirinkite statybų draudimo kryptį
Dažniausiai lyginama, ar draudžiami patys statybos darbai ir medžiagos statybvietėje, ar papildomai įtraukiama trečiųjų asmenų civilinė atsakomybė bei nuolaužų/valymo išlaidos po įvykio.
Čia bus patalpinta statybų draudimo skaičiuoklė
Kaip naudotis statybų draudimo skaičiuokle?
- Įveskite pagrindinę projekto informaciją: darbų tipą, trukmę, vietą ir numatomą darbų/medžiagų vertę.
- Pasirinkite pageidaujamas apsaugas (pvz., vagystė statybvietėje, stichinės rizikos, civilinė atsakomybė).
- Gavę pasiūlymus, palyginkite limitus, franšizę, saugumo sąlygas (aptvėrimas, rakinimas) ir žalų registravimo tvarką.
Kas labiausiai lemia statybų draudimo kainą?
- Draudžiama vertė ir projekto trukmė: kuo didesnė suma ir ilgesnis laikotarpis, tuo didesnė rizika draudikui.
- Darbų pobūdis ir technologijos: rekonstrukcija, stogo darbai, „šlapi“ procesai ar darbai su ugnimi dažniausiai vertinami griežčiau.
- Statybvietės vieta ir saugumas: aptvėrimas, rakinami sandėliukai, signalizacija bei vagysčių rizika regione tiesiogiai veikia įmoką.
Nuo ko apdraudžia statybų draudimas?
Priklausomai nuo pasirinkto paketo ir draudžiamo objekto (darbai, medžiagos, laikini statiniai, civilinė atsakomybė), dažniausiai išskiriamos šios pagrindinės rizikos:
Gaisras ir sprogimas
Kompensuojami nuostoliai, jei statybų metu darbus, medžiagas ar konstrukcijas apgadina ugnis, sprogimas ar dūmai.
Audra, kruša, potvynis
Apsaugo nuo gamtos reiškinių sukeltos žalos, kai, pavyzdžiui, lietus užlieja atviras konstrukcijas ar kruša apgadina medžiagas.
Vagystė statybvietėje
Padengiami nuostoliai, kai pavagiamos statybinės medžiagos ar įranga pagal sutartyje nustatytas saugojimo ir apsaugos sąlygas.
Vandalizmas
Atlygina tyčinio sugadinimo žalą, kai statybvietėje sulaužomos konstrukcijos, išdaužomi langai ar suniokojamos medžiagos.
Netikėtas sugadinimas
Kompensuojami nuostoliai, kai darbų metu netyčia pažeidžiamos konstrukcijos, apdaila ar montuojami elementai.
Griūtis ir įgriuvimai
Apsaugo, kai dėl netikėto įvykio sugriūva ar deformuojasi statomos konstrukcijos ir reikia atstatymo darbų.
Civilinė atsakomybė
Padengia žalą kaimynų turtui ar žmonėms, jei statybų metu netyčia sukeliami nuostoliai tretiesiems asmenims.
Įrankiai ir įranga
Kai tai numatyta pakete, gali būti kompensuojami įrankių ar statybinės įrangos nuostoliai dėl vagystės ar sugadinimo.
Valymo ir nuolaužų išlaidos
Po apdrausto įvykio gali būti atlyginamos būtinos teritorijos sutvarkymo ir nuolaužų išvežimo išlaidos pagal limitus.
Kaip pasirinkti statybų draudimą?
Statybų draudime „pigiausia“ ne visada reiškia „saugiausia“. Žemiau – konkretūs kriterijai, kurie padeda greitai suprasti, ką iš tiesų apdraudžiate, kokios sąlygos gali „sugadinti“ draudimą žalos metu ir kaip susidėlioti apsaugą pagal savo projekto etapą.
Aiškiai apibrėžkite, ką draudžiate: darbus, medžiagas ar esamą turtą
Statybų draudimas dažnai „susideda“ iš kelių dalių: statomų darbų, statybinių medžiagų statybvietėje, laikinų statinių (pvz., sandėliuko) ir, jei reikia, civilinės atsakomybės. Pirmas žingsnis – nuspręsti, kuri dalis jums kritiškiausia, kad polisas neapdraustų „ne to“.
Jei vykdote rekonstrukciją ar remontą, ypač svarbu atskirti, kas yra „nauji darbai“, o kas – jau esamas pastatas ar jo dalys. Pasiūlymuose atkreipkite dėmesį, kaip aprašytas draudimo objektas: vienas sakinys sutartyje gali lemti, ar konkreti žala bus laikoma draudžiamu įvykiu.
Pasirinkite rizikas pagal projekto etapą, o ne „pilną paketą“ iš įpročio
Statybų pradžioje dažniau aktualios vagystės ir vandalizmo rizikos, o artėjant prie stogo ar fasado – audros, lietaus ir krušos scenarijai. Todėl verta įsivertinti, kada statybvietė bus labiausiai pažeidžiama ir ar poliso laikotarpis tikrai sutampa su rizikingiausiais etapais.
Jei darbus atliksite su rangovais, pasitikrinkite, kas konkrečiai prisiima atsakomybę už klaidas ar netyčinius sugadinimus. Kartais racionaliau rinktis aiškiai apibrėžtas pagrindines rizikas su pakankamais liminais, nei „viską“ su mažomis sumomis, kurios realiame incidente nepadės.
Suderinkite franšizę su realiais „smulkiais incidentais“ statybose
Franšizė statybose dažnai suveikia dėl smulkių pažeidimų: apdailos įbrėžimų, sugadintų plokščių, nedidelių užliejimų ar stogo dangos pažeidimų. Kuo didesnė franšizė, tuo mažesnė įmoka, bet tuo daugiau situacijų liks „ant jūsų“.
Praktinis testas paprastas: kokią sumą galėtumėte padengti be streso, jei tai nutiktų rytoj. Jei statybos finansuojamos tiksliai pagal biudžetą, mažesnė franšizė gali būti vertingesnė už kelių eurų sutaupymą įmokoje.
Patikrinkite saugumo reikalavimus: jie dažnai „sprendžia“ vagystės išmoką
Vagystės statybvietėje yra viena dažniausių problemų, tačiau draudikai paprastai kelia aiškius reikalavimus: rakinami konteineriai, aptverta teritorija, laikymo tvarka, kartais – signalizacija ar apsauga. Jei reikalavimai nesutampa su tuo, kaip realiai laikysite medžiagas, išmokos rizika išauga.
Prieš pirkdami pasiūlymą, įsivertinkite, ar galėsite laikytis sąlygų kasdienėje rutinoje – ne „idealią dieną“, o savaitgalį ar tamsiuoju sezonu. Geras polisas yra tas, kurį realiai galite „įvykdyti“: tada įvykus žalai nereikės aiškintis dėl formalumų.
Teisingai deklaruokite vertes ir sąmatas: nuo to priklauso, kiek realiai atgausite
Statybų draudime dažniausiai deklaruojama darbų vertė ir (ar) medžiagų vertė, o kartais – atskirai laikini statiniai ar įranga. Jei vertės per mažos, žalos atveju galite susidurti su situacija, kai kompensacija nepadengia realių atstatymo kaštų.
Patogu turėti paprastą atramą: sąmatą, pirkimų planą ar rangos sutartį su etapais. Taip pat pasitikrinkite, ar draudimas leidžia vertes koreguoti eigoje – statybose planai keičiasi, o polisas turi spėti paskui realybę.
Įvertinkite žalų tvarkymą: dokumentai, terminai ir „ką būtina nufotografuoti“
Statybose žalos dažnai būna „techninės“ – svarbu greitai užfiksuoti, kas įvyko, ir sustabdyti nuostolių didėjimą. Todėl verta iš anksto žinoti, kaip registruojama žala, kokių dokumentų paprastai prašoma ir ar reikalingos rangovų pažymos ar sąskaitos.
Palyginkite, ar aiškiai aprašyta pranešimo tvarka ir terminai, ar yra patogus registravimas internetu, ir kaip sprendžiama dėl remonto: piniginė išmoka ar darbų organizavimas. Kuo daugiau aiškumo iš anksto, tuo mažiau chaoso tada, kai statybvietėje ir taip „užtenka reikalų“.
Kodėl verta turėti statybų draudimą?
Statybų draudimas padeda suvaldyti brangiausias „netikėtumas“ statybvietėje: nuo vagystės iki audros ar netyčinio sugadinimo, kai svarbiausia – išlaikyti projekto biudžetą ir terminus.
-
01
Aiškiai suprantamos statybų rizikos ir sąlygos
Paprastai paaiškiname, ką reiškia draudimo objektas statybose, kaip veikia franšizė ir kokios pareigos (saugumas, pranešimo terminai) dažniausiai lemia, ar išmoka bus mokama.
-
02
Greitesnis statybų draudimo pasiūlymų palyginimas
Padedame susidėlioti, ką tikrinti pirmiausia: rizikų apimtį, limitus, saugumo reikalavimus vagystei, civilinės atsakomybės sumas, franšizę ir žalų administravimo tvarką.
-
03
DUK su realiomis statybų situacijomis ir veiksmais po žalos
Atsakome į praktiškus klausimus: ką daryti po vagystės statybvietėje, kaip fiksuoti užliejimą ar audros žalą, kada reikalingi rangovo dokumentai ir ko nepamiršti, kad išmoka neužstrigtų.
-
04
Struktūra, pritaikyta statybų eigai, o ne bendroms frazėms
Vietoje abstrakčių aprašymų pateikiame konkretų pasirinkimo „checklistą“ statyboms: ką drausti pradžioje, ką – artėjant prie apdailos, ir kaip susidėlioti apsaugą pagal realų jūsų projektą.
Kaip įsigyti statybų draudimą
Nuo sprendimo „ką tiksliai draudžiu?“ iki poliso įsigaliojimo – aiškūs žingsniai, kad palygintumėte teisingai ir nesuklystumėte su sąlygomis statybvietėje.
Nuspręskite, ką apdrausite ir kokiam laikotarpiui
Apsibrėžkite draudimo objektą: darbai, medžiagos, laikini statiniai ir (jei reikia) civilinė atsakomybė per visą statybų/rekonstrukcijos laikotarpį.
Pasinaudokite skaičiuokle ir suveskite projekto duomenis
Įrašykite vietą, trukmę, vertes ir pasirinkite norimas rizikas – tai padeda gauti palyginamus pasiūlymus, o ne „visiškai skirtingus paketus“.
Palyginkite ne tik kainą, bet ir limitus bei franšizę
Įvertinkite, kokios sumos skiriamos vagystei, stichijoms, netikėtam sugadinimui, ar įtraukta civilinė atsakomybė, ir kokia jūsų savamoka.
Perskaitykite svarbiausias pareigas ir išimtis statybvietei
Pasitikrinkite saugumo reikalavimus, pranešimo terminus, dokumentus ir situacijas, kurios dažniausiai tampa ginčais (pvz., netinkamas sandėliavimas ar nepranešta žala).
Užbaikite pirkimą ir išsisaugokite polisą bei kontaktus
Patikrinkite įsigaliojimo datą, draudimo sumas ir turėkite dokumentus telefone ar el. pašte, kad įvykus įvykiui galėtumėte veikti iš karto.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK) apie statybų draudimą
Trumpi, konkretūs atsakymai apie statybų draudimo apimtį, franšizę, vagystes statybvietėje, civilinę atsakomybę ir žalos tvarkymą.
Kuo statybų draudimas skiriasi nuo įprasto būsto/turto draudimo?
Statybų draudimas pritaikytas statybos procesui: jis gali drausti pačius darbus, medžiagas statybvietėje ir statybų metu būdingas rizikas, o įprastas turto draudimas dažniau orientuotas į jau eksploatuojamą turtą ir kitokias sąlygas.
Ar statybų draudimas tinka, jei namą statosi pats savininkas?
Dažnai taip – svarbiausia teisingai nurodyti, kas atliks darbus (savininkas, rangovas ar mišriai), ir pasirinkti realias rizikas bei vertes, kad žalos atveju nekiltų ginčų dėl deklaruotų aplinkybių.
Ką tiksliai galiu apdrausti statybų draudimu?
Dažniausiai draudžiami statybos darbai ir statinio dalys statybų metu, statybinės medžiagos statybvietėje, kartais – laikini statiniai ar įranga, o papildomai gali būti įtraukiama trečiųjų asmenų civilinė atsakomybė.
Ar į statybų draudimą gali būti įtraukta civilinė atsakomybė kaimynams?
Taip, dažnai galima įtraukti civilinės atsakomybės apsaugą, kuri padengia žalą tretiesiems asmenims (pvz., kaimynų turtui ar žmonėms), jei statybų metu netyčia sukeliami nuostoliai.
Kas yra franšizė statybų draudime?
Franšizė – tai jūsų dalis žalos sumoje: ji gali būti fiksuota arba procentinė ir taikoma tada, kai draudikas skaičiuoja kompensaciją už apdraustą įvykį statybų metu.
Ar vagystė statybvietėje visada bus kompensuota?
Išmoka priklauso nuo to, ar vagystė įtraukta į rizikas ir ar laikytasi saugumo sąlygų (pvz., rakinami sandėliukai, aptvėrimas, laikymo tvarka), todėl šiuos punktus verta pasitikrinti dar prieš perkant.
Ar draudimas dengia medžiagas, laikomas statybvietėje lauke?
Gali dengti, tačiau dažnai taikomos laikymo ir apsaugos sąlygos: kokios medžiagos gali būti lauke, ar jos turi būti uždengtos, ar reikalingas aptvėrimas ir kaip apibrėžiamas „saugus laikymas“.
Ar stichinės nelaimės (audra, kruša, potvynis) paprastai įtraukiamos?
Dažnai taip, bet apimtis skiriasi: vienur rizikos įtrauktos automatiškai, kitur – kaip atskiras pasirinkimas, todėl būtina pasitikrinti, ar jūsų pasiūlyme stichijos tikrai įskaičiuotos ir kokie limitai taikomi.
Per kiek laiko turiu pranešti apie žalą statybų draudikui?
Terminai nustatomi sutartyje, tačiau praktikoje geriausia pranešti kuo greičiau, iškart užfiksuoti žalą nuotraukomis ir imtis veiksmų, kad nuostoliai nedidėtų (pvz., uždengti atviras konstrukcijas).
Ką daryti iškart po įvykio statybvietėje, kad neprarasčiau teisės į išmoką?
Užtikrinkite saugumą, sustabdykite žalos plitimą, nufotografuokite vietą ir pažeidimus, surinkite liudytojų/rangovo informaciją ir kuo greičiau užregistruokite žalą draudiko nurodytu kanalu.
Kokius dokumentus dažniausiai prašo pateikti žalos atveju?
Dažniausiai prireikia nuotraukų, įvykio aprašymo, sąskaitų ar sąmatų, kartais – rangovo paaiškinimo ir įrodymų apie medžiagų įsigijimą; vagystės atveju paprastai reikalingas kreipimasis į policiją pagal sutarties tvarką.
Ar draudimas dengia statybos broką ar nekokybišką darbą?
Paprastai statybų draudimas skirtas netikėtiems įvykiams (pvz., gaisrui, stichijai, vagystei ar netyčiniam sugadinimui), o brokas ir nekokybiškas darbas dažniausiai priskiriami išimtims ir sprendžiami rangos atsakomybės kontekste.
Ar galima apdrausti įrankius ir statybinę įrangą?
Kai kuriuose pasiūlymuose tai gali būti papildoma apsauga su atskiru limitu ir saugojimo sąlygomis, todėl verta pasitikrinti, ar jūsų pakete įrankiai apskritai įtraukti ir kokios taikomos išimtys.
Ar draudimas galioja, jei statybų aikštelėje nėra tvoros ar signalizacijos?
Polisas gali galioti, tačiau vagystės ar vandalizmo išmokos dažnai priklauso nuo minimalių saugumo priemonių, kurios aprašytos sutartyje, todėl svarbu pasirinkti variantą, kurio reikalavimus realiai įgyvendinsite.
Ar galima pakoreguoti draudimo sumą ar laikotarpį, jei statybos užsitęsė?
Dažnai galima koreguoti polisą ar pratęsti laikotarpį, tačiau tvarka ir kaina priklauso nuo draudiko; svarbiausia tai padaryti iki pasibaigiant galiojimui, kad neliktų „neapdrausto tarpo“.
Kaip nustatyti, kokią vertę deklaruoti statybų draudime?
Dažniausiai remiamasi sąmata, rangos sutartimi ar etapiniu biudžetu: svarbu, kad deklaruota vertė atspindėtų realius atstatymo kaštus ir medžiagų kiekį statybvietėje, ypač sezono piko metu.
Ar statybų draudimas dengia žalą, jei incidentas nutinka dėl rangovo veiksmų?
Tai priklauso nuo to, kaip aprašytas draudimo objektas ir rizikos, bei nuo atsakomybės pasiskirstymo sutartyse; praktikoje svarbu suderinti statybų draudimą su rangos sutartimi ir rangovo turimomis apsaugomis.
Ar polisas galioja, kai statyba „įšaldyta“ žiemai ir darbai nevyksta?
Gali galioti, tačiau būtina įsivertinti laikymo ir apsaugos scenarijus: nedirbant statybvietėje vagystės ir vandalizmo rizika dažnai didėja, o draudikas gali taikyti papildomas sąlygas arba rekomenduoti apsaugos priemones.
Ar galiu nutraukti statybų draudimą anksčiau laiko, jei statybos baigtos?
Paprastai galima, tačiau grąžinimo tvarka ir galimi mokesčiai priklauso nuo sutarties; dažnai patogu užbaigus statybas pereiti į turto/būsto draudimą, kad apsauga tęstųsi jau eksploatuojamam objektui.
Naudinga informacija apie statybų draudimą
Aktualūs straipsniai apie statybų rizikas, vagystes statybvietėje, civilinę atsakomybę ir žalų tvarkymą – spustelėkite ir skaitykite.
Kontaktai
Turite klausimų apie statybų draudimo turinį šiame puslapyje ar pastebėjimų dėl informacijos? Parašykite mums – atsakysime kaip įmanoma greičiau.
Susisiekite
El. paštas (statybų draudimo klausimams)
Telefonas (informacijai apie turinį)
Ruošiama
Vieta (redakcijai)
Vilnius, Lietuva
Atsakomybės ribojimas: mes neteikiame draudimo ar tarpininkavimo paslaugų ir nepriimame užsakymų dėl statybų draudimo sutarčių. Galime atsakyti tik į informacinio pobūdžio klausimus apie svetainės turinį arba į bendradarbiavimo užklausas.